2023年三年定期存款利率

        上周央行突然间发布了一个重磅消息，实行一次0.25%的全面降准。大家不约而同地开始关注银行的存款利率会不会同时下降。
        01、降准
        很显然，这一次的降准既是为了应对西方国家的银行业连环暴雷，也是为了更好地推动国内经济快速的复苏。进入2022年以来，我国先后执行了三次全面降准，于2021年之前的降准有一点非常大的不同，最近三次的降准都只是0.25%与此前降准都是0.5%以上相比，幅度小了不是不少。这既是更加精准的要求，同时也是因为我国的准备金率经过多次下调之后，继续大幅度下调的空间已经非常小了。正常情况下，降准之后不久，贷款利率基准LPR也会相应下调，各家银行为了应对利差减少的经营压力，往往也会开始下调存款利率。不过，现在看来各家银行的存款执行利率与降准之前还没有变化。
        02、实质利息
        其实就算银行的利率有所下调，但是很多银行网点为了推动存款的增长，会通过送礼品的方式给客户利息上的补贴。如果懂得选择，说不定获得的实质利息比挂牌利息高出不少。一直以来，人们都知道去银行存款会送礼品，但是大部分人在存完款后并没有得到银行送的东西，这是为什么呢？首先我们要知道，这肯定是去到营业网点办理才会有的优惠，如果我们通过手机银行办理，当然不会享受这一点。而且，还需要你主动向银行要。对于大银行来说，你把几万块钱存一年的定期也只不过是九牛一毛，根本不能引起他们的注意，自然也不会主动向你赠送礼品。
        但是如果你向工作人员委婉询问存定期有没有礼品时，银行经理就会把你能得到的礼品赠送给你。另外，主动的询问才知道哪一些存款期限会有最合适自己的礼品。大多数时候一年存期的定期会有礼品，但是的三年五年的却不一定有。因为在你存一年定期的时候，银行需要支付的利息较少，自然有钱给你送礼物；你存的时间一长，银行需要支付的利息就高了，甚至有可能会亏本，所以自然也就不愿意给你送礼物。有些银行为了让你存一年的定期，可能会派柜员在你存钱的时候极力劝说，有些甚至会直接告诉你两年、三年的定期额度已经满了，只能存一年的定期。当银行柜员使用这种话术的时候，往往并不是没有额度，而是银行想要控制存款，不想让你存长时间的。当然在这个时候你也需要有所取舍，因为未来的利率继续下跌是长期的趋势，把钱存在3年期或者5年期里就可以锁定现在的利率。
        03、暂未降息
        现在四大银行的利息暂时未调整，以下是工行的挂牌利率，我们通过对比发现，与降准之前是一致的。但实质的存款利率与具体的网点有关，也与存入的金额有关。正常情况下，实际上的利率比挂牌利率高一些。但是在降准之后，也许下个月的LPR将会有所下降，从这个角度来看，未来一段时间各家银行降息的可能性还是比较大的。